Un camino más corto…

Un camino más
SARAI ESTRADA*
Si contrataste un crédito
hipotecario y tienes
dificultades para pagar,
existen opciones para
reestructurarlo
U
n crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo. Si estás
pasando por problemas económicos que no esperabas y tienes dificultades para seguir pagando tu casa, te
recomendamos que busques opciones
de reestructuración, ya sea con la institución que te dio el crédito, o con otra que te
ofrezca mejores condiciones.
Toma en cuenta que para obtener los beneficios de estos programas, la institución
con la que estés tratando analizará las condiciones de tu crédito, así como tus ingresos, tus egresos, la puntualidad de tus pagos y tu estatus en el buró de crédito.
Aquí te presentamos algunas de las alternativas que contemplan los programas de
apoyo y reestructura:
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corto…
¡a tu casa!
Cambia de UDIs a pesos:
Si quieres reestructurar un crédito que contrataste en Unidades de Inversión (UDIs) o en Veces el
Salario Mínimo (VSM), pregunta a la institución
que te otorgó el crédito si puedes hacerlo (la mayoría de las instituciones contemplan esta opción).
Si cumples con los requisitos y tu solicitud es autorizada, tu crédito será liquidado y se te otorgará
uno nuevo, pero esta vez en pesos.
Este cambio implicará un nuevo avalúo del
inmueble y será necesario volver a escriturar.
Algunos beneficios que puede ofrecerte este esquema son:
• No cobro de comisión por apertura del crédito y
por investigación.
• Financiamiento del avalúo y escrituración.
• Tasa fija.
• Anticipo de pagos sin penalización.
• Posibilidad de disminuir el plazo de tu deuda.
Mejora las condiciones
de tu crédito:
En esta alternativa, una institución
distinta a la que te otorgó el crédito te
ofrece mejorar las condiciones de tu
contrato, ya sea disminuir la tasa de
interés, acortar el plazo, anticipar pagos sin penalización e incluso pagar tu
crédito en UDIs y otorgarte uno nuevo en pesos.
Para acceder a esta opción es importante que no adeudes mensualidades, que cuentes con un historial
crediticio sano, que demuestres ingresos, tu capacidad de pago y tu antigüedad laboral. Un especialista te
brindará opciones que se ajusten a tus
posibilidades.
Conoce tus
derechos
Cuando así lo solicites, las instituciones que ofrecen créditos hipotecarios deben entregarte sin costo un documento llamado oferta vinculante, que
debe informarte cuánto te costaría, en pesos y centavos, adquirir tu casa
si contratas un crédito con ellos.
Asimismo, cuando cambies de acreedor, el trato no debería contemplar la constitución de una nueva garantía, y por lo tanto no debería haber gastos por ese concepto.
Estos y otros derechos están contemplados en la Ley para la Transparencia y Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.
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De UDIS a pesos
LIBNA PARRA
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Para que te des una idea de cuánto podrías ahorrar si reestructuras
un crédito de UDIS a pesos, hicimos el siguiente ejercicio:
En 2008 pagas $100,000
de enganche y solicitas
un crédito por $900,000
(en UDIS) a pagar en 20 años
¿Reestructuras a
pesos o sigues en UDIS?
SÍ
Pagas $25,000
por gastos de
reestructura*
Si reestructuras a pesos,
al término del
crédito (año 2028)
habrás pagado:
$2,943,755
*Estos gastos pueden variar. La Ley contempla que con el cambio de acreedor
la garantía se mantiene y por lo tanto no debe haber nuevos gastos por tal concepto.
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NO
Para este ejercicio se consideró una tasa anual del 11.5%
Ejemplo informativo.
Cinco años después (año 2012) has
pagado $593,784 y todavía te
faltan por pagar $988,857 (que es una
cantidad mayor a la que solicitaste)
Si no reestructuras, al
término del crédito
(año 2028)
habrás pagado:
$3,138,290