Cuándo solicitar el Seguro Social

Cuándo solicitar el Seguro Social
¿Se aproxima la edad para jubilarse? En ese
caso, probablemente esté pensando cuándo
jubilarse y empezar a solicitar los beneficios
del Seguro Social. Usted reúne los requisitos
para cobrar el Seguro Social, que es la principal
fuente de ingresos para la mayoría de los
jubilados, a los 62 años, pero muchas personas
esperan más tiempo e incluso algunos esperan
casi hasta los 70 para reclamar sus beneficios. El
hecho de jubilarse antes puede resultar atractivo
y, en ciertos casos, es imposible evitarlo; pero
cuanto más tiempo espere para solicitar el
Seguro Social, más altos serán sus beneficios.
Cuándo jubilarse es una decisión personal, en
la que debe considerar diversos factores como
cuánto tiempo desea trabajar, cuánto dinero
tiene ahorrado y sus circunstancias familiares.
El Seguro Social brinda un ingreso garantizado
de por vida que se actualiza según el índice de
inflación a casi todos los estadounidenses. En
promedio, sin embrago, los beneficios del Seguro
Social representan solo el 40 % de los ingresos
previos a la jubilación. Este porcentaje puede
ser mayor o menor según sus ingresos mientras
trabajó y a qué edad solicite los beneficios del
Seguro Social.
Pero el Seguro Social por sí solo probablemente
no sea suficiente para afrontar sus gastos
durante la jubilación. El dinero adicional
que necesite en esa etapa debe provenir de
los ahorros personales y de los fondos para
la jubilación. La buena noticia es que quizás
cuando se jubile no necesite tantos ingresos
como cuando trabajaba. Esto se debe a que ya
no tiene que ahorrar para la jubilación, quizás
ya no deba aportar al Seguro Social a través de
los impuestos sobre el salario y, si tiene suerte,
quizás ya haya cancelado su hipoteca o esté
próximo a hacerlo. Los expertos afirman que
necesitará un ingreso equivalente al 75 % de sus
ingresos para mantener su estilo de vida actual
durante la jubilación.
La elegibilidad para el Seguro Social
Para ser elegible para el Seguro Social debe
haber trabajado durante diez años o más
(pueden ser tan solo diez años en función de
sus ingresos durante los años que trabajó) o
estar casado con un trabajador elegible. La
cantidad de sus beneficios se calcula en función
de sus 35 años de mayores ingresos. Puede
empezar a cobrar los beneficios jubilatorios
del Seguro Social al cumplir 62 años (la
menor edad posible), pero sus beneficios serán
sustancialmente más bajos que si espera hasta
alcanzar su edad plena de jubilación. La edad
plena de jubilación depende de su año de
nacimiento. Por ejemplo, si usted nació entre
1952 y 1954, su edad de jubilación es a los 66
años. Si usted nació entre 1955 y 1959, su edad
plena de jubilación es a los 66 años y algunos
meses según su año de nacimiento, y si usted
nació en 1960 o más adelante, su edad plena
para jubilarse es a los 67 años. Utilice el cuadro
de edades del Seguro Social del Gobierno,
en www.ssa.gov/espanol, para buscar su
edad plena de jubilación. Consulte la hoja de
consejos prácticos de AARP “El Seguro Social
para parejas de casados” para comprender
los requisitos de elegibilidad y la decisión de
reclamar los dos beneficios.
La reclamación anticipada
La jubilación anticipada puede ser un sueño de
toda la vida. Pero si no ha ahorrado lo suficiente
para la jubilación y puede retrasar la solicitud
de los beneficios del Seguro Social, quizás
deba posponer el sueño un poco más. Porque
si reclama sus beneficios con anticipación al
cumplir 62 años, en lugar de a su edad plena
de jubilación, podría perder hasta el 30 % del
beneficio que le corresponde. Cuando solicita
los beneficios antes de cumplir la edad plena de
jubilación, se reducen en un cierto porcentaje
durante cada mes antes de cumplir la edad
plena de jubilación. Y, por cada mes que
espera para reclamar el Seguro Social después
de cumplir su edad plena de jubilación, sus
beneficios aumentarán hasta cumplir 70 años.
La clave aquí es que cuanto más pueda esperar
para reclamar el Seguro Social, mayor será el
beneficio mensual que recibirá por el resto de
su vida.
A continuación, se indican los beneficios
mensuales de una persona que nació en 1952,
cuya edad plena de jubilación es a los 66 años,
que ganaba $40.000 por año y que comenzó a
cobrar los beneficios a los 62, 66 y 70 años.
Edad de jubilación
Beneficios mensuales
62
$900
66
$1.200
70
$ 1.584
Para ver cómo se verían afectados sus beneficios
si espera para jubilarse, utilice la calculadora
de beneficios del Seguro Social de AARP, en
www.aarp.org/calculadoradesegurosocial.
Para algunos, el estado de salud o el estrés y
las exigencias físicas del empleo pueden ser
demasiado como para posponer la jubilación
más allá de los 62 años. A los que quieren
trabajar no les resulta fácil conseguir empleo.
Pero por cada mes y por cada año que pueda
retrasar la solicitud del Seguro Social hasta los
70 años, recibirá un beneficio mayor por el resto
de su vida. El hecho de reclamar los beneficios
o de esperar es una decisión muy personal.
No existe una decisión acertada para todas las
personas. Lo importante es tomar una decisión
sensata.
Además de su estado de salud, de la cantidad
que haya ahorrado para su jubilación, de
sus necesidades económicas actuales y de la
posibilidad de conservar su empleo o buscar
otro, también debe tener en cuenta el estilo de
vida que quiere llevar durante su jubilación.
Piense en sus gastos indispensables durante
la jubilación. ¿Qué parte de sus gastos espera
que cubra el Seguro Social y qué cosas cubrirá
con otros ahorros para la jubilación? Para
más del 60 % de los estadounidenses de 65
años o más, el Seguro Social representa más
del 50 % del ingreso para la jubilación y el
beneficio mensual promedio recibido en el
2010 fue de $1.164. Tenga en cuenta que sus
necesidades económicas durante la jubilación
pueden cambiar a medida que envejece. A
pesar de que el Seguro Social se mantiene a
la par de la inflación, un beneficio que parece
adecuado cuando recién se jubila quizás no
resulte apropiado unos años más adelante,
especialmente si cambian sus necesidades de
salud o se agotan sus otras fuentes de ingresos
para la jubilación. Además, necesitará contar
con una reserva de dinero para emergencias
médicas, reparaciones imprevistas en el hogar y
otros gastos no planificados.
El trabajo y Seguro Social
También puede seguir trabajando y cobrar el
Seguro Social, pero si usted no cumplió la edad
plena de jubilación y sus ingresos superan el
límite anual de $14.160 en el 2011, entonces se
deducirá $1 de los beneficios por cada $2 de sus
ingresos que superen ese importe. En el año que
alcanza su edad plena de jubilación (66 o 67), su
límite anual es $37.680 a partir del 2011, y sus
beneficios se reducirán $1 por cada $3 que gane
más allá de ese límite hasta el mes que cumpla
su edad plena de jubilación. Sin embargo, estas
reducciones del beneficio no se pierden. Cuando
alcanza su edad plena de jubilación, el Seguro
Social automáticamente recalcula sus beneficios
para justificar los beneficios que perdió
mientras trabajaba.
Después de alcanzar la edad plena de jubilación
puede ganar tanto dinero como lo desee sin
ninguna deducción de sus beneficios. Para
obtener más información sobre cómo el trabajo
puede afectar sus beneficios, lea la hoja de
consejos prácticos de AARP “El Seguro Social y
el trabajo”.
El uso de los ahorros para la jubilación
Si se jubila antes de cumplir la edad plena de
jubilación, no significa que deba reclamar sus
beneficios del Seguro Social. Por ejemplo, puede
posponer el cobro de los beneficios y utilizar
sus ahorros para cubrir la brecha. Al utilizar sus
ahorros —y, quizás, algún trabajo de tiempo
parcial si es necesario— podrá permitir el
crecimiento de sus beneficios del Seguro Social.
Sí, esto podría provocar que sus ahorros se
agoten más rápido, pero el hecho de posponer
su solicitud significa que recibirá un beneficio
garantizado mensual más alto por el resto de
su vida. A diferencia de las inversiones u otros
ahorros para la jubilación, sus beneficios del
Seguro Social están garantizados por el resto
de su vida. Además, el Seguro Social se ajusta
según el índice de inflación, lo que significa que
en caso de aumento de los bienes y servicios, su
beneficio también aumenta.
La reclamación después de
cumplir la edad plena de jubilación
El hecho de esperar hasta cumplir la edad
plena de jubilación para solicitar los beneficios
del Seguro Social tiene sus recompensas.
Si pospone el cobro del Seguro Social hasta
cumplir la edad plena de jubilación recibirá
créditos por jubilación aplazada, que le
proporcionan un aumento de los beneficios
por cada mes de espera después de cumplir su
edad plena de jubilación. Por ejemplo, si usted
nació en 1943 o con posterioridad, obtiene un
8 % de aumento por cada año que retrase la
reclamación hasta cumplir 70 años.
Esperar hasta la edad plena de jubilación para
reclamar los beneficios también tiene sus
ventajas si usted está casado. Existen normas
especiales que garantizan al cónyuge de
menores ingresos la mitad de lo que recibiría el
de mayores ingresos al cumplir la edad plena
de jubilación (esto se denomina beneficio
conyugal). Pero, los beneficios conyugales, como
otros beneficios, se reducen si se solicitan antes
de alcanzar la edad plena de jubilación.
Cosas por hacer:
QQ Cree un plan para alcanzar sus objetivos
al jubilarse, ya sea que implique aprender
habilidades nuevas para seguir trabajando
más tiempo, ahorrar dinero para la
jubilación o posiblemente recortar sus
gastos. ¿Listo para jubilarse? Herramientas
para alcanzar la tranquilidad, de AARP,
puede ayudarlo a prepararse:
www.aarp.org/listoparajubilarse.
QQ Calcule cuántos ingresos para la jubilación
necesitarán usted y su familia y qué
porcentaje de esos ingresos deben estar
garantizados. Visite
www.aarp.org/calculadorajubilacion.
QQ Determine cuándo le gustaría solicitar
sus beneficios y utilice la calculadora de
beneficios del Seguro Social de AARP, en
www.aarp.org/calculadoradesegurosocial
para ver cómo se verían afectados sus
beneficios en los distintos casos.
QQ Si desea iniciar su solicitud u obtener
información adicional, comuníquese
con la SSA (Administración del Seguro
Social) llamando al 1-800-772-1213 o visite
www.ssa.gov/espanol.
Financial Security
601 E Street NW
Washington, DC 20049
www.aarp.org
D19586 (911)