Cómo enseñar a los adolescentes acerca del dinero

Cómo enseñar a los adolescentes acerca del dinero

Donde sea que esté
A donde sea que vaya
Cómo enseñar a los adolescentes
acerca del dinero
Es una parte natural del crecimiento: la mayoría de los
adolescentes quieren lo que sus amigos tienen, ya sea el
último iPod o el smart phone más reciente. ¿Pero cómo
pueden los padres controlar las expectativas de sus hijos?
Enseñar a los adolescentes cómo administrar el dinero es
muy importante, no sólo para ayudarles a tomar decisiones
acertadas con respecto a sus gastos, sino también para que
se conviertan en adultos independientes. Para comenzar,
tenga en cuenta algunas de estas ideas para criar niños
expertos en finanzas.
• Otórgueles dinero para el almuerzo como parte de su mesada
para que aprendan cómo administrar un monto fijo.
Preadolescentes
Nunca es demasiado temprano para empezar a hablar con
sus hijos sobre dinero.
15 a 16 años de edad
Continúe con el concepto del presupuesto para que cobre
vida. En esta etapa, pídales que escriban una lista de cinco a
diez objetivos financieros a corto plazo, por ejemplo: zapatos
nuevos, entradas para un concierto o la chaqueta de un
equipo. Luego, haga lo mismo con objetivos a largo plazo,
como un auto, la universidad o gastos de graduación.
• A partir de los 12 años de edad, considere la posibilidad
de dar a sus hijos una mesada sin condiciones, es decir,
proporcionarles una pequeña suma de dinero a la semana
para que gasten en lo que deseen. Esto les ayudará a
aprender lo que se siente tener su “propio dinero.”
• Abra una cuenta de ahorros, si es que aún no lo ha hecho,
y anime a sus hijos a ahorrar desde una edad temprana.
• Motive a los preadolescentes a ahorrar ofreciéndoles
igualar todo o parte de lo que ahorren para un objetivo
a largo plazo. Por ejemplo, por cada dólar que su hijo
ahorre para la universidad, usted puede contribuir con
50 centavos o más.
13 a 14 años de edad
A medida que sus hijos alcanzan la edad adolescente,
usted debería alentar su responsabilidad financiera. Por ejemplo:
• Establezcan objetivos de gasto y ahorro, y pídales que los
escriban para que sean más concretos.
• Si sus hijos tienen teléfono celular, revise la factura
mensual para analizar el costo del uso de llamadas y
mensajes de texto, y hágalos responsables por los gastos
extras si superan los minutos concedidos.
• Presente el concepto de necesidad en comparación con el
de deseo, y muestre a sus adolescentes cómo administrar
un presupuesto y ahorrar para gastos mayores.
• Si con frecuencia paga las actividades de sus hijos
adolescentes, ya sea una entrada al cine por semana,
regalos de cumpleaños para sus amigos o una cena
afuera de vez en cuando, saque un promedio de lo que
les da y piense en agregarlo a la mesada.
• Hable con sus hijos adolescentes sobre el ahorro de
dinero para la universidad, incluyendo la matrícula, el
alojamiento y las comidas y demás gastos. Es un buen
momento para comenzar a pensar cuánto espera usted que su hijo contribuya con su educación.
• Dé a sus hijos adolescentes mayores un estipendio
para la compra de ropa y pídales que resten todas las
compras de ese total. Si guardan los recibos, podrán ver
rápidamente el impacto de sus elecciones de gastos en
el “resultado final.”
(continúa)
• Si sus hijos adolescentes quieren trabajar, piense en
establecer algunas reglas para la distribución de sus cheques
de pago. Algunas familias obligan a sus hijos a donar una
parte de las ganancias a una organización benéfica y a dejar
otra parte para los ahorros. Luego, permítales gastar el
dinero que les sobró como ellos quieran.
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
Cómo iniciarse en la jubilación
17 años de edad y más
A medida que sus hijos adolescentes crezcan y se hagan más responsables, ofrézcales un mayor control de sus
gastos. Por ejemplo:
Si su hijo adolescente ha obtenido ganancias de
un trabajo, una estrategia inteligente y gratificante
puede ser la creación de una cuenta de jubilación
individual Roth (IRA Roth). Esto se debe a que
el poder de la capitalización libre de impuestos
proporciona el potencial para ayudar a convertir
un poco de dinero en mucho dinero, con el debido
tiempo. Para saber cuánto, tenga en cuenta este
ejemplo hipotético1.
• Cambie de una asignación de dinero semanal a una mensual
y hágalos responsables de la administración de ese dinero ya
sea para comida, ropa, libros u otros gastos.
• Abra una cuenta bancaria con una tarjeta de débito y
muéstreles cómo administrar los retiros de dinero.
Imaginemos que su hijo trabaja durante los
años de la escuela secundaria y deposita $500
anuales ($41.67 por mes) en una cuenta IRA
Roth. Si suponemos que obtiene un rendimiento
anual promedio del 6 por ciento, capitalizado
mensualmente, la contribución total de su hijo
de $2,000 se convertirá en $37,710 al momento
en el que su hijo cumpla 65 años de edad — y
eso es suponiendo que su hijo no agregó ni un
solo centavo más a la cuenta después de haber
terminado la escuela secundaria.
• Cree un plan de ahorro ayudándoles a abrir un plan de
jubilación individual Roth. Si han ganado dinero por un
trabajo después de la escuela o un trabajo de verano,
use los estados de cuenta para controlar el progreso y
demostrar el poder de la capitalización con el paso del
tiempo (vea el ejemplo a la derecha).
• Si su hijo es responsable, una tarjeta de débito prepaga o
una tarjeta de crédito para estudiantes con un límite bajo
son excelentes herramientas de enseñanza antes de que
se vaya a la universidad. Explíquele acerca de los cargos
que se cobran si no se realizan los pagos a tiempo y de los
cargos financieros que suman si no se paga la factura de
forma completa cada mes.
$40,000
$35,000
$30,000
Aportes
$25,000
Como con cualquier nuevo aprendizaje, mientras más
oportunidades le otorgue a sus hijos para demostrarles la
administración sensata de dinero, mejor preparados estarán.
Mientras más rápido comience, más fácil será para sus hijos
adolescentes tomar decisiones acertadas sobre el dinero,
no sólo hoy, sino a medida que crezcan y se conviertan en
adultos independientes y expertos en finanzas.
Valor total de la cuenta
$20,000
$15,000
$10,000
$5,000
$0
1
6
11
16
21
26
31
36
41
46
51
Este ejemplo es hipotético y con fines exclusivamente ilustrativos. No tiene como objetivo representar el desempeño de ninguna
inversión específica. El desempeño pasado no es una garantía de los
resultados futuros.
1 BMO Retirement Services es una parte de BMO Global Asset Management y una división de BMO Harris Bank N.A., y ofrece productos y servicios a través de diversas filiales de
BMO Financial Group. Los productos de inversiones: NO ESTÁN ASEGURADOS POR FDIC – NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA – PUEDEN PERDER SU VALOR.
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