FAQ OptiMaxx plus

Allianz México
OptiMaxx plus
Producto de Ahorro-Inversión
Acuerdo de entendimiento
¿Cómo funciona OptiMaxx plus?
Agradecemos mucho tu interés en nuestro producto.
Queremos que conozcas todos los beneficios y opciones
que este producto ofrece. Si necesitas información
adicional acerca de los puntos enlistados a continuación,
no dudes en contactar a un asesor financiero de Allianz.
Allianz pone a tu disposición alternativas de inversión
con distintos perfiles de riesgo y distintas monedas, de
las cuales podrás elegir la mezcla de inversión que
desees. Hoy tú decides cuánto quieres aportar, con
qué frecuencia (mensual, trimestral, semestral o anual)
y por cuánto tiempo (desde 5 y hasta 25 años) con la
opción de poder efectuar aportaciones adicionales cada
vez que lo desees.
¿Qué es OptiMaxx plus?
Es un plan de retiro individual con aportaciones
programadas. Con este plan de ahorro tendrás la
posibilidad de construir, desde hoy, el patrimonio que
te permita gozar de la jubilación que mereces y al
mismo tiempo podrás gozar los beneficios fiscales
sustentados en los artículos 93, 151 y 185 (antes
109, 176 y 218) de la Ley del Impuesto Sobre la
Renta (LISR).
El plan puede ser estructurado bajo alguna de las
siguientes opciones:
1. Plan personal de retiro con base en lo establecido
en el Art. 151 fracc. V de la LISR, administrado
mediante un fideicomiso.
2. Seguro de supervivencia sujeto al Art. 93 de la LISR.
3. Seguro para el retiro sujeto al Art. 185 de la LISR.
¿Puedo modificar mi aportación comprometida
y la composición de mi inversión?
En caso que desees disminuir o incrementar la aportación comprometida y/o modificar la periodicidad de las
aportaciones comprometidas para el futuro, lo podrás
solicitar a partir del mes 19 de tu póliza, siempre y
cuando se cumpla con el monto mínimo establecido
por Allianz.
Con relación a tu mezcla de inversiones, mes a mes
podrás redistribuir la composición de tu inversión
como más te convenga.
Los cambios mencionados se pueden solicitar a
través del correo [email protected].
¿Qué hago si en un momento no puedo realizar
las aportaciones comprometidas?
Si en algún momento consideras que es difícil mantener
el ritmo de tus aportaciones, Allianz te ofrece un
periodo de descanso de hasta 12 meses. Durante
dicho periodo podrás suspender tus aportaciones
después de haber cumplido 18 meses con la póliza sin
incurrir en costos adicionales.
¿Puedo realizar retiros en caso que tenga
necesidad de liquidez?
A partir del mes 19 se podrán realizar retiros parciales
con un cargo por retiro de 1% sobre el monto
retirado. Después del plazo comprometido (el plazo
por el cual realizarás las aportaciones a las que te
comprometes) el saldo total está disponible para
retiros, sin cargo alguno.
En caso de retiro total se descontarán del saldo inicial
(suma de las aportaciones en los primeros 18 meses
más los rendimientos menos los cargos) los cargos
que se hubieran generado sobre el mismo hasta el
final del plazo comprometido y se descontará del
monto retirado un cargo del 1%.
¿Cuáles son los beneficios fiscales derivados
de OptiMaxx plus?
El gobierno mexicano está otorgando incentivos a
personas como tú, que están ahorrando para un mejor
futuro. Con OptiMaxx plus puedes aprovechar estos
incentivos. Para planes basados en Art. 151 de la
LISR cada año puedes deducir hasta el 10% de tu
ingreso anual con un límite máximo de 5 SMG anuales
(aprox. 123 mil pesos). De acuerdo con lo estipulado en
Art. 185 de la LISR puedes deducir hasta 152 mil
pesos anuales.
El Art. 151 de la LISR establece un límite para las
deducciones personales. Dicho límite es el que resulte
menor entre el 10% de los ingresos anuales o 4 SMG
anuales (aprox. 98 mil pesos).
Tanto para los planes basados en Art. 93, 151 y 185,
con OptiMaxx plus tu inversión también cuenta con el
beneficio fiscal del diferimiento de impuestos. La
LISR establece que las personas físicas paguen
impuestos sobre los intereses reales de su inversión
al momento que se generen. Con OptiMaxx plus difieres
el pago de impuestos sobre los intereses reales hasta
que los retires.
Además podrás gozar el beneficio de exención de
impuestos. Si el plan que adquieras está basado en
Art. 151 de la LISR, cuando alcances la edad de la
jubilación (65 años) tendrás la posibilidad de retirar
15 SMG completamente libres de impuestos.
¿Qué otros beneficios tengo?
Para tu comodidad y sin ningún costo adicional, tus
aportaciones las podremos cargar directamente a una
tarjeta de crédito (Visa o MasterCard) o a una
cuenta de cheques. También podrás hacer una
transferencia o depósito a la cuenta de Allianz, en
caso de que realices tus aportaciones semestralmente
o anualmente.
Allianz pone a tu disposición préstamos a tasas muy
atractivas, plazos indefinidos y mientras tu inversión
sigue generando rendimientos (solo para planes bajo
los Art. 93 y 151).
Allianz reconoce tu compromiso, la constancia y la
disciplina con un bono de hasta 100% sobre todas la
aportaciones comprometidas correspondientes a los
primeros 12 meses de tu póliza.
¿Qué circunstancias llegarían a la cancelación
de mi póliza?
La póliza se cancelará automáticamente en los
siguientes casos:
• Si no se cumple con el pago de las aportaciones
iniciales (aportaciones comprometidas en los primeros
18 meses).
• En caso de retiro total.
• Si el saldo total es menor al 75% de las aportaciones
iniciales una vez transcurrido el plazo inicial (los
primeros 18 meses).
¿Tengo acceso a la información sobre el
desarrollo de mi plan?
A través del Portal de Clientes podrás ver los movimientos y saldos de tu póliza, además Allianz te
proporcionará mensualmente un estado de cuenta
en el que te informará el estado del plan. El estado de
cuenta contendrá al menos las aportaciones, rendimientos acreditados, retiros, traspasos, saldo al final
de período e información sobre el bono.
Además, podrás solicitar a Allianz en cualquier
momento la generación y un envío de un estado de
cuenta.
¿Cómo sé que mi dinero está protegido o bien
administrado?
Allianz es una de las tres empresas más grandes
de Alemania y forma parte de las 25 empresas más
importantes a nivel mundial. Actualmente cuenta
con un equipo de más de 144 mil empleados que
atienden alrededor de 78 millones de clientes en más
de 80 países. Al nivel global, más de la mitad de las
500 empresas más grandes del mundo se aseguran a
través de Allianz o confían al Grupo la administración
de sus activos.
Es gracias a estos atributos y nuestros equipos
altamente especializados que podemos garantizar
que tu capital y patrimonio van a estar en las mejores
manos. Esto sin mencionar que la solidez financiera
de Allianz está respaldada por los “ratings” más altos
de Standard & Poor´s, la calificación mxAAA en
México y AA en la escala internacional.