informe anual 2015 - Aventa Credit Union

informe anual 2015 - Aventa Credit Union

INFORME ANUAL 2015
Lo SALUDAMOS todos los días con una sonrisa
Lo RESPETAMOS, tanto a usted como a sus finanzas
Nos encanta CONOCERLO y escuchar sus historias
Tenemos una actitud POSITIVA todos los días
Le AGRADECEMOS por su participación
Nuestros miembros nos convierten
en una empresa de excelencia.
Liderazgo
Junta de Directores
Michael A. Fansler, Director general
Ric Esgar, Vicedirector general
Terry Lown, Tesorero
Terry Anderson, Secretario
Lerry Armstead, Sr., Director
Bobby Cuomo, Director
Richard C. (RC) Smith, Director
Comité Auditor
Thomas Fortune, Director general
Linda Iverson, Secretaria
Cecilia (CeCe) Martinez
Gerencia
Gregory Mills, Presidente/Director ejecutivo
Arthur Ashmole, Vicepresidente superior de operaciones
Patrick Durkin, Vicepresidente superior de tecnología
Sarah Henderson, Vicepresidenta superior de finanzas/Directora financiera
Sandra Wells, Vicepresidenta superior de préstamos
Deborah Brown, Vicepresidenta de recursos humanos y desarrollo
Karin Kovalovsky, Vicepresidenta de comunicación corporativa y comercialización
Jennifer Williams, Asesora general
Una cultura excepcional
En Aventa Credit Union, nuestro activo más importante son nuestros miembros. Sin ellos, no existiríamos en este negocio. En
vistas de que la industria de los servicios financieros está dejando de lado su antigua visión transaccional para pasar a enfocarse
más en los miembros, Aventa ha dado un paso más para brindar un servicio excepcional del más alto nivel. Para desarrollar un
enfoque basado en valores de servicio a los miembros con base en los valores, hemos implementado la llamada “cultura de la
excelencia”, la cual se enfoca en cinco valores que constituyen nuestro punto de partida para ofrecer un servicio superior a
nuestros miembros.
“Muchas gracias por su pronta respuesta. ¡Hoy
“Muchas gracias por su ayuda. Estoy
ansioso por formar parte de esta unión
de crédito, y con el tiempo trasladaré
todas mis cuentas aquí.
Kenneth H.
“Agradezco que Aventa Credit Union
me haya contactado para comunicarme
una infracción de mi PIN de Safeway.
Es bueno saber que hay alguien ahí
velando por mis intereses. ¡Ustedes son
los mejores!”
Ann
“Deseo expresar mi agradecimiento por el
excepcional servicio de atención que me
brindó su personal en la sucursal de Cascade. El personal de Aventa superó ampliamente mis expectativas y se ocupó de mis
necesidades bancarias de manera profesional
y con una actitud amable”.
Melvin M.
en día muchos olvidan que “los clientes son los
que hacen posible el día de pago!” Ustedes
definitivamente no son de esas personas, y
brindan un servicio de atención rápido,
competente y profesional.
Bruce S.
“Deseo agradecer a Dora por su excelente servicio de atención al
cliente. Donna siempre ha sido de gran ayuda, cortés, profesional
y amable. El servicio que brinda es excepcional y debe reconocerse
como una influencia positiva en Aventa”.
Grace H.
“Sherry fue de gran ayuda para solucionar mis problemas con la cuenta
corriente y los cajeros automáticos.
Sherry se ocupó de mis problemas
de manera muy profesional”.
Bill H.
Informe del Presidente
Como una cooperativa financiera sin fines de lucro basada en una misión, Aventa Credit Union se esfuerza por ayudar a sus miembros
propietarios a construir un buen futuro financiero. Nuestra diferencia radica en nuestra organización interna orientada hacia el servicio, y
nuestra cultura de la excelencia. Sobre la base de esta cultura de servicios con valor agregado, nos enfocamos en mejorar las vidas de nuestros
miembros, siempre velando por sus intereses; sin poner en riesgo la asociación financiera a largo plazo de nuestros 21.000 miembros propietarios
para cumplir
Aventa debe abogar por la importancia de la membresía para usted, su familia, su comunidad y sus colegas, todos los días.
La diferencia que marca una unión de crédito
Piense en las organizaciones que elije para que lo ayuden en su vida cotidiana y sométalas a cuatro simple preguntas. Luego utilice las respuestas
como criterio para medirlas a todas.
¿La organización opera conforme a mis valores? Más aún, ¿yo podría recomendarla? En una época de comunicación instantánea entre pares,
el desarrollo de nuestra propia marca es una necesidad, y las empresas y organizaciones que elegimos respaldar se convierten en una parte de
nosotros.
¿Es una organización local? En una cultura artesanal, trabajar con organizaciones locales es la única forma de garantizar el mejor servicio. ¿Es
fresca, pura y natural? Y aún es de suma importancia asociar rostros con nombres.
¿Es conveniente? Puede que estemos en su vecindario pero, ¿somos accesibles? Un servicio de atención al miembro de excelencia no se limita al
personal. Esto significa que nuestra organización hace todo lo posible por estar disponible en cualquier momento y en cualquier lugar.
¿Es de confianza? La confianza es el elemento más importante en cada uno de estos componentes. Un enfoque genuino en los intereses de los
miembros es fundamental.At Aventa we have also asked each of the above questions of ourselves.
En Aventa, también nos hemos formulado cada una de estas preguntas.
Informe del Presidente (continuación)
La diferencia de Aventa radica en el modo en que abordamos las relaciones con todos nuestros consumidores y miembros en todo lo que hacemos. Nuestras propuestas e iniciativas de valor se enfocan en mejorar las vidas de nuestros miembros y a la vez ampliar al máximo su experiencia
mediante una unión de crédito que es propiedad de los miembros locales y se basa en sus necesidades. Nos enfocamos en comprender a nuestros
miembros, así como también a las personas que reciben nuestros servicios en dos regiones diferentes. Las personas que viven, trabajan o practican
culto en las comunidades, o que trabajan en los grupos de miembros, constituyen la columna vertebral de nuestros miembros centrales. Muchos de
estos hogares modestos tienen una mayor capacidad de ahorro y mejores tasas de inversión, préstamos con tasas más bajas, tarifas estructuradas a
conciencia y mejores servicios.
Contamos con seis filiales en la región sur de Colorado, que prestan servicio a nuestras comunidades y preservan un servicio local. Para conveniencia de nuestros miembros, ofrecemos 5000 sucursales compartidas y 30.000 cajeros automáticos en todo el país. Nuestras seis sucursales
realizaron más de 334.829 transacciones, mientras que las sucursales compartidas lograron un incremento en el uso de 17.673 transacciones a
nivel nacional e internacional. Nuestra red de cajeros automáticos realizó casi 80.000 transacciones de miembros y no miembros. Nuestra cartera
de préstamos hipotecarios y al consumidor combinados creció más del 4,4%, terminando el año con un total de préstamos de casi $130 millones.
También les dimos la bienvenida a 1445 nuevos miembros.
En vistas a 2016, nos acercamos al nuevo año con optimismo y esperanzas de una mejor economía,
un índice de desempleo más bajo y un mayor nivel de ingresos familiares que permitirán el ahorro y
el bienestar financiero en todos los hogares. Ya sea que esto se cumpla o que los hogares de nuestros
miembros continúen sufriendo los efectos de la recesión, Aventa estará allí para ayudarlos a manejar
sus necesidades financieras a través de soluciones prácticas.
Nos sentimos agradecidos por el apoyo de nuestros miembros propietarios, así como también por la
confianza que han depositado en Aventa a lo largo de los últimos 59 años.
Gregory J. Mills
Presidente y Director ejecutivo
Informe del Director general
“Nuestros miembros contribuyen a nuestra excelencia”. Esta frase refleja plenamente la lealtad y la participación de nuestros
miembros que nos convierten en una organización viable. Tal como figura en el informe del Tesorero, la emisión de préstamos
por el 92% de nuestros depósitos es la muestra de la confianza que nos tienen nuestros miembros. En 2015, la junta, la gerencia
y el personal continuaron trabajando junto con nuestros miembros. Desde la oportunidad de hablar con los miembros durante
nuestros almuerzos de agradecimiento, celebrados en nuestras 6 sucursales, hasta las reuniones con los bomberos para comprender
sus necesidades únicas.
En 2015 reforzamos el compromiso con nuestras comunidades a través del desarrollo y la puesta en práctica de diversos programas
de capacitación financiera para miembros actuales y potenciales, con nuestro programa MoneySmart y nuestros almuerzos
educativos. Tal vez algunos miembros nos hayan visto en las comunidades, participando del festival Boats, Bands and BBQ en
Pueblo, y acercando nuestra unidad móvil al público presente en el festival para ayudarlos a obtener dinero en efectivo; o tal vez
hayan visto al equipo de Aventa corriendo o caminando en la maratón de 5 km Waldo Waldo en Colorado Springs, repartiendo
víveres en la carpa del evento. En San Luis Valley, tuvimos el privilegio de formar parte de la Feria de Recursos para la Propiedad
de Viviendas, organizada por la Corporación de Viviendas de Recursos Comunitarios, donde ayudamos a los miembros de la
comunidad a alcanzar el sueño de tener una casa propia.
A medida que los tiempos van cambiando, también cambian las necesidades financieras de nuestros miembros. En 2015,
implementamos una conversión a tarjetas de crédito, mejorando los servicios para tarjetas. Continuamos actualizando nuestros
servicios tecnológicos para ofrecer un acceso conveniente, manteniendo la seguridad como una prioridad a fin de proteger los
datos financieros de nuestros miembros.
Informe del Director general (continuación)
En Aventa, contamos con la bendición de excelentes recursos para ayudar a nuestros miembros. Tenemos excelentes líderes y socios que se preocupan realmente por ayudar a nuestros miembros a cumplir con sus objetivos financieros. En nombre de la Junta
de Directores, deseo agradecer a nuestros miembros por continuar confiando sus finanzas a Aventa, y por garantizar nuestra
excelencia.
Michael A. Fansler, Director general
Junta de Directores
Informe del Tesorero
La Junta de Directores de Aventa Credit Union cree que promover el ahorro sistemático y ofrecer préstamos con tasas económicas y una rentabilidad
razonable son los servicios más importantes que una unión de crédito puede ofrecer a sus miembros.
Para cumplir con estos objetivos, la unión de crédito debe mantener una postura firme en sus operaciones financieras. Su Junta de Directores se complace en anunciar que los resultados financieros del año 2015 reflejan una tendencia continua hacia el fortalecimiento de la base financiera de la unión
de crédito.
Durante 2015, los activos de la unión de crédito reflejaron un crecimiento sólido, finalizando el año en $163.465.974. El monto total de ingresos en
2015 fue de $992.612. El resultado fue un patrimonio neto del 10,59% hacia el final del año, y una rentabilidad sobre activos del 0,62%. También nos
complace saber que la unión de crédito pagó la cifra de $643.198 en dividendos de nuestros miembros. Los préstamos al consumidor reflejaron el
mayor incremento del 5,5%, llegando a la cifra de $88.095.609, mientras que los hipotecarios reprodujeron un leve incremento, llegando a $42.775.602,
y los préstamos de participación se mantuvieron fijos, lo cual representa un incremento total general de los préstamos del 4,4%, llegando a la cifra de
$129.509.594, la cual toma en cuenta los ajustes. Mantuvimos una tasa de cancelación/morosidad del 0,76%, porcentaje que se encuentra muy por
debajo de la tasa de nuestros pares del 1,30%. Como resultado de ello, nos enorgullece anunciar que hemos emitido préstamos a nuestros miembros
por el 92% de nuestros depósitos.
Este breve compendio de la situación financiera de la unión de crédito demuestra claramente el excelente progreso que hemos logrado. Estamos
particularmente felices de comunicar estos resultados positivos, dado que son el reflejo del éxito que ha tenido la unión de crédito al satisfacer las
necesidades financieras de nuestros miembros. Su Junta de Directores sabe, hoy más que nunca, que este éxito no habría sido posible sin el apoyo y la
aceptación de nuestros miembros.
Mediante nuestro compromiso continuo con esta filosofía orientada al servicio, nuestros miembros podrán disfrutar de los servicios más eficaces y
asequibles, y la capacidad financiera de la unión de crédito se verá aún más fortalecida. Deseo agradecer a nuestros miembros propietarios por continuar confiando sus finanzas a Aventa, y por permitir que la unión de crédito los ayude a alcanzar el futuro financiero que esperan y merecen
Terry Lown, Treasurer
Board of Directors
Situación financiera consolidada
ACTIVOS
PASIVOS, DEPÓSITOS
Y VALORES
31 de diciembre de 2015
31 de diciembre de 2015
Préstamos totales
$129.509.594
Pasivos totales
$4.987.753
Menos previsión de préstamos incobrables ($887.400) Depósitos totales
$141.004.584
Préstamos netos
$128.622.194
Valores totales
$17.473.637
Total Liabilities, Deposits and Equity $163.465.974
Efectivo e inversiones
$20.175.610
Activos fijos $3.585.100 Depósito en el NCUSIF $1.259.817
Otros activos
$9,823,253 Activos totales
$163.465.974
Cantidad de miembros
Activos totales (en millones)
22,000
$180
$160
21,000
$140
20,000
$120
$100
$80
$60
$136
$135
$152
$153
$158
$163
19,000
20,235
18,000
$40
17,000
$20
18,110
18,102
2010
2011
20,620
21,453
19,635
16,000
$0
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2012
2013
2014
2015
Audit
Committee
Report
Informe
del Comité
Auditor
La responsabilidad del Comité Auditor es prestar un servicio a los miembros de Aventa Credit Union garantizando que las
operaciones de la unión de crédito sean eficaces en la protección de los activos, y que los registros sean precisos y se comuniquen correctamente. Este comité cumple con la obligación que asume ante los miembros a través de controles y auditorías de
las actividades que lleva a cabo la unión de crédito. El comité supervisa la puesta en práctica de controles internos eficaces, y el
cumplimiento con las políticas de la junta y las leyes y normativas vigentes.
El Departamento de Organismos Reguladores de Colorado (DORA, por sus siglas en inglés) y la Administración Nacional de
Uniones de Crédito (NCUA, por sus siglas en inglés) realizaron evaluaciones presenciales durante el período estándar de 18
meses. No se produjeron hallazgos significativos y la unión de crédito recibió un puntaje alto. Holben, Hay, Lake & Balzer LLC,
una firma de contadores públicos certificados, llevó adelante la auditoría anual de opinión sobre las declaraciones financieras
de la unión de crédito. El comité también contrató a Becky Clowers, contadora pública certificada, para que realizase auditorías
internas trimestrales y auditorías de control interno mensuales.
Las declaraciones financieras de este informe anual no fueron sometidas a auditoría, dado que reflejan los estados financieros de
enero a diciembre de 2015. Tras un análisis riguroso, el Comité Auditor se encuentra satisfecho de que existan controles internos
adecuados para proteger las cuentas de los miembros, así como también de que las declaraciones financieras reflejen correctamente el desempeño y
Thomas (Tom) Fortune, Director general
Comité Auditor de Aventa
Enlace con la comunidad
Comunidad
Center School District After Prom Celebration
Colorado Springs Fire Department Awards Banquet
Colorado Springs Utilities Retirees Luncheon
Community Resources and Housing Corporation
Home Ownership Resource Fair
Crestone Music Festival
Garden Ranch YMCA
Junior Achievement Rock n’ Bowl
Pikes Peaks Arts and Music Festival
Pueblo Area Chapter of Credit Unions Youth Fair
Pueblo Area Chapter of Credit Unions ARM Safety Jam
Pueblo Area Chapter of Credit Unions Coat Drive
Pueblo Area Chapter of Credit Unions Toy Drive
Pueblo Boats, Bands and BBQ
Pueblo Chamber of Commerce Golf Tournament
Pueblo Chamber of Commerce Annual Dinner and Silent Auction
Pueblo Chamber of Commerce Charity Legislative BBQ
Pueblo County Services Senior Fair
Pueblo Police Activities League 6th Annual Golf Tournament
Pueblo Veteran’s Council Walk and Run
Saguache Zombie Run
ScSeed Ranching Celebration
Southern Colorado Economic Forum
Comunidad (continuación)
Unified Title Golf Tournament
Waldo Waldo 5K
YWCA Chocolate Indulgence
Educación financiera
Junior Achievement
MoneySmart Week
Miembros
Member Seminars
Members One-On-One Sessions
Membership Appreciation Days
Unión de crédito
Apoyo al movimiento
Colorado Credit Union Networking Event
CUNA Governmental Affairs Conference
Mountain West Credit Union Association
Pueblo Area Chapter
of Credit Unions
Filiales
Filial Dublin
2735 Dublin Blvd.
Colorado Springs, CO 80918
Filial Center
395 S. Worth St.
Center, CO 81125
Filial Cascade
426 S. Cascade Ave.
Colorado Springs, CO 80903
Filial Crestone
110 E. Silver Ave.
Crestone, CO 81131
Filial Pueblo
225 E. Evans Ave.
Pueblo, CO 81004
Filial Saguache
311 4th St.
Saguache, CO 81149
Con seguro federal de NCUA.