Presentación - Banco Hipotecario

BCIE
Proveedor líder de Soluciones Financieras
para el Desarrollo de la Región
www.bcie.org
Foro del Café: Hacia una
Rentabilidad Sostenible
Daniel Murcia
El Banco de Desarrollo para Centroamérica
INDICE
I.
Información General del BCIE
II. Productos Financieros
III. Proyecto CAMBio
IV. Resultados
QUIENES SOMOS:
Republica
Dominicana
México
Colombia
España
Argentina
Miembros Fundadores
Miembros Extrarregionales
Miembros Beneficiarios
Guatemala
ROC (Taiwan)
Belice Honduras
Nicaragua
El Salvador
Costa Rica
Panama
MISION Y VISION
• Visión
Ser el socio estratégico para la mejora de la
calidad de vida de los centroamericanos a través
del desarrollo sostenible del territorio y sus
recursos.
• Misión
Promover la integración económica y el
desarrollo económico y social equilibrado de los
países fundadores
Areas de Focalización
Infraestructura
Productiva
Agricultura y
Desarrollo Rural
Desarrollo Humano
e Infraestructura
Social
Energía
Industria, Desarrollo
Urbano y Servicios
para la
Competitividad
Intermediación
Financiera y
Finanzas para el
Desarrollo
Productos Financieros Intermediados
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Crédito educativo
Programa de Apoyo a La MIPYME
PROMUNI
MIPYME Agronegocios
Vivienda Social
iFacil
Garantías Parciales de Crédito
MIPYMES Verdes
MIPYME AB ó CAMBio
Objetivos
Antecedentes
Programas
Intervención e impactos
Instauración del programa
Estimulando la oferta y
demanda de negocios AB
OBJETIVOS
OBJETIVOS
• Dar a conocer las barreras que Proyecto CAMBio
logró superar para el financiamiento de las
MIPYME´s AB.
• Brindar información sobre los principales logros
obtenidos por el Proyecto a nivel regional.
• Compartir información de interés para lograr
replicar el modelo de CAMBio fuera de la región
centroamericana
ANTECEDENTES
del proyecto
ANTECEDENTES
• El proyecto CAMBio surge como una necesidad de
apoyo para priorizar los temas de conservación y uso
sostenible de la Biodiversidad, en el desarrollo y
financiación de las micro, pequeñas y medianas
empresas
(MIPYME's)
de
cinco
países
centroamericanos
• El propósito principal de Proyecto CAMBio es
incentivar la transformación de las prácticas
productivas y de servicios convencionales hacia las
buenas prácticas, de tal manera que se logre impactar
positivamente en la Biodiversidad.
DATOS GENERALES
OBJETIVO
GENERAL
Las actividades del proyecto han sido diseñadas para asegurar que
las MIPYME de Centroamérica contribuyan progresivamente al
desarrollo sostenible, al incorporar buenas prácticas en sus procesos
productivos y de esta forma impactar positiamente en la
Biodiversidad.
OBJETIVO
ESPECIFICO
Remover las barreras en las entidades financieras, y promover un
ambiente habilitador para las inversiones amigables con la
biodiversidad en Centroamérica
BENEFICIARIOS Guatemala. El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica, Panamá
(aprobado recientemente por el CDP).
COSTO TOTAL
US$27.545 millones
DEL PROYECTO
Donación del FMAM: US$10.22 millones
Fondos de cofinanciamiento BCIE: US$17.000 millones
DATOS GENERALES
Estructura
Organizacional
RESULTADOS ESPERADOS
•
•
•
•
RESULTADO 1
– El BCIE y sus Intermediarios Financieros están proporcionando
financiamiento para préstamos para las PYMEs para el desarrollo de
actividades de negocios amigables con la biodiversidad.
RESULTADO 2
– MIPYME’s que operan en una amplia gama de sectores económicos,
pueden desarrollar negocios amigables con la biodiversidad, y así acceder
a nuevos mercados para sus productos y servicios.
RESULTADO 3
– Iniciativas políticas o sectoriales son apoyadas y acompañadas para
fomentar el desarrollo de los sectores MIPYME-AB dentro de las
economías nacionales.
RESULTADO 4
– Se recopilan y evalúan lecciones aprendidas del proceso para su aplicación
en la generación de un modelo de administración adaptativa.
Herramientas de Apoyo
www.proyectocambio.org
Herramientas de apoyo
www.bcienegociosverdes.org
Herramientas de apoyo
Administración adaptativa
PROGRAMAS
del proyecto
Apoyo a MIPYME AB
PROGRAMAS
del proyecto
Garantías parciales de crédito
Fortalecimiento de capacidades
BioPremio
Apoyo a MIPYME-AB
PROGRAMAS
del proyecto
Garantías parciales de crédito
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Tiene el objetivo de estimular el financiamiento (a través de
las Instituciones Financieras Intermediarias) en beneficio de
la Micro, Pequeña y Mediana Empresas que incorporen la
protección y conservación de la biodiversidad en sus
negocios, productos y servicios.
Apoyo a MIPYME-AB
PROGRAMAS
del proyecto
Garantías parciales de crédito
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Tiene el objetivo de estimular el financiamiento (a través de
las Instituciones Financieras Intermediarias) en beneficio de
la Micro, Pequeña y Mediana Empresas que incorporen la
protección y conservación de la biodiversidad en sus
negocios, productos y servicios.
Apoyo a MIPYME-AB
PROGRAMAS
del proyecto
Garantías parciales de crédito
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Sectores Prioritarios
• Agroforesterías: Café, Cacao, Cardamomo
• Acuacultura certificada
• Pesquería sostenible
• Agricultura y Plantaciones orgánicas
• Manejo Forestal Sostenible
• Turismo Sostenible
• Sistemas Silvopastoriles
Apoyo a MIPYME-AB
PROGRAMAS
del proyecto
Garantías parciales de crédito
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
El objetivo de este Fondo es apoyar con recursos no - reembolsables el mejoramiento de capacidades
técnicas y empresariales a:
1. Las MIPYMES que incorporen la conservación o el uso sostenible de la biodiversidad en sus negocios,
productos y servicios. (10% del monto del crédito)
2. A Instituciones Financieras Intermediarias (IFI) que atiendas a dichas MIPYMES. 2% monto
redescontado)
3. A instituciones/sectores que promuevan un ambiente habilitador para el desarrollo y financiamiento
a las MIPYME AB.
Apoyo a MIPYME-AB
PROGRAMAS
del proyecto
Garantías parciales de crédito
Fortalecimiento de capacidades
Bio Premio
Rembolso en efectivo del 20% del monto del crédito otorgado por las IFI´s a las MIPYME
AB, hasta un máximo de US$10,000, la suma que resulte menor. Este premio es otorgado
siempre y cuando exista un cumplimiento 100% de los indicadores de biodiversidad
propuestos para cada crédito.
Sobre dicho monto se benefician las IFI´s y las MIPYMES AB (6% para las primeras y 14%
para las empresas)
INTERVENCION
e IMPACTOS
del proyecto
Resultados
Cobertura geográfica de
proyectos financiados por el
Proyecto CAMBio de Crédito de
MIPYME-AB
• Programa MIPYME-AB
US $54,770,457.22
• Programa Garantías Parciales
US $164,182.35
• Biopremio US $1,458,709.54 en
3,771 créditos
• Programa de asistencia técnica
US $2,085,883.59 en 24,843
MIPYMES
• 21 instituciones financieras (13
IFNB´s y 7 Bancos)
Nuestras IFI´s
Guatemala
• FONDESOL, Génesis Empresarial, AYNLA, ADYCLA y ASDIR.
Honduras
• BANHCAFE, Banco de Occidente y Cooperativa de Ahorro, Crédito
Intibucana Limitada CASIL, Banco LAFISE y Cooperativa de Ahorro y
Crédito la Ceibeña
Programa MIPYME-AB Nicaragua
• BanPro, Banco LAFISE Bancentro, Cooperativa de Servicios Múltiples 20
$30,642,069.72
de Abril de R.L., Fondo de Desarrollo Local FDL
• Biopremio $556,479.97
• Programa de asistencia Costa Rica
• Coopealianza
técnica
•
$1,121,307.49
(Datos actualizados al 31 de julio
2012)
El Salvador
• Banco Hipotecario, Banco de Fomento Agropecuario, Caja de Crédito de
Sonsonate, Caja de Crédito de Zacatecoluca, Caja de Crédito de Nva.
Concepción y Banco Izalqueño de los Trabajadores
Proyecto CAMBio
en El Salvador:
Evaluación de los
impactos en las
MIPYME de
agroforestería de
café
Área de estudio
• 15 fincas agroforestería de café beneficiarias
– 2 cooperativas
– 11 MYPIME
• Ubicadas en la Cordillera Apaneca – Lamatepec
– Reserva de la Biósfera (UNESO-MAB 2007)
– fincas CAMBio forman parte del AP
• Macizo del Volcán de San Salvador, Colinas de
Apaneca, Sierra del Bálsamo.
– parte del Corredor Biológico Mesoamericano
Objetivo
• Analizar cómo los incentivos económicos del
Proyecto CAMBio (créditos y Bio-premio),
promueven el incremento del valor de la
conservación de la biodiversidad en las fincas
agroforestales de café que han sido
beneficiarias en El Salvador.
Prácticas conservación
• Charlas educación ambiental
– Caza, extracción de epífitas, tala, conservación de
suelos, conservación del medio ambiente, limpieza /
manejo de desechos sólidos, prevención de incendios,
primeros auxilios, agricultura sostenible, protección
de cuerpos de agua.
– requisitos de los programas de certificación
• Rain Forest Alliance Certified, 4C, Comercio Justo y Orgánico.
• 80% de las fincas CAMBio (12 de 15) cuentan con
una política ambiental de finca.
Prácticas conservación
•
•
•
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•
•
•
•
•
Medidas para la protección de la vida silvestre
Arborización con especies nativas
Presencia de sombra multiestrato
Protección de franja a los lados de las quebradas
Área con hábitat natural como zona de protección de biodiversidad
Tratamiento de aguas residuales
Área específica para el lavado de equipos y ropas
Reducción de herbicidas utilizados para el control de malezas
Plan para la expansión de plantas para cobertura del suelo
Reducción del uso de fertilizantes nitrogenados
Monitoreo de plagas para reducción del uso de plaguicidas
No uso de agroquímicos prohibidos
Conclusiones y Recomendaciones
• El crédito y el Bio-premio sirvieron como incentivos para mantener las
certificaciones y el manejo ambiental positivo
• Fincas evaluadas pertenecen a diferentes programas de certificación, con
diferentes objetivos y criterios de manejo, no todos están orientados a la
conservación de la biodiversidad
• La gran dispersión de las fincas diluye los impactos y dificulta su
cuantificación a nivel de paisaje (como el efecto sobre la conectividad
entre áreas naturales).
• Seleccionar un programa de certificación cuyo enfoque sea convergente y
trabajar de manera conjunta para aprovechar las sinergias
• Identificar un área geográfica prioritaria para concentrar intervenciones y
establecer un territorio piloto
– visualizar los impactos de las acciones implementadas, sistematizar las
experiencias y replicarlas
• Desarrollar mediciones antes o al inicio del proceso
– establecer una línea base o situación de inicio
Estimulando la Oferta y Demanda
de Negocios y créditos AB
¿Cómo se ha tratado de apoyar la
competitivdad en la MIPYME´s en
la región?
Estrategias que han permitido potenciar MIPYME´s en El Salvador
• MIPYME´s sin acceso al crédito:
• MIPYME´s con acceso al crédito
MIPYME´s sin acceso al crédito
A. Muchos beneficios a la biodiversidad, pero de
momento no son negocio (AB si US $ no)
B. Son Negocio, pero no son amigables con la
biodiversidad (US $ si AB no)
C. Son negocio y son amigables con la biodiversidad
Trabajo realizado
• Fortalecimiento de capacidades técnicas
– Iniciativas sectoriales a grupos de productores
con el interés de trabajar en sectores
productivos de proyecto CAMBio
– Talleres para la elaboración de planes de
negocios como herramienta de gestión de
crédito.
– Certificaciones amigables con la biodiversidad
– Buenas prácticas agrícolas
MIPYPE´s: US $ y son AB
• Trabajamos con nuestra red de intermediarios que tienen
vigente línea global de crédito:
– 4 Bancos
– 21 Instituciones financieras no bancarias
MYPE´s con acceso a crédito
• Fortalecimiento de capacidades técnicas
– Pago de certificaciones amigables a la
biodiversidad
– Mejoras directas en estrategias de ventas de
PYME´s AB
– Participación de MIPYME´s AB en foros
regionales
Biopremio
Demanda de Créditos
Con las IFI´s
¿Cómo estimular la oferta?
El trabajo realizado
• Fortalecimiento de Capacidades
Técnicas
• Presentar los sectores productivos
• Intercambios
• Desarrollo de productos
financieros
• Ruedas de negocios
BIOPREMIO – IFI´s
Estimula la oferta de las IFI´s
Nuestra lucha
RETOS
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•
•
•
Combinar economía y ecología
Ir más allá que en las finanzas
Apertura de la banca: Visión de riesgo
Innovación