BBVA Hipotecas 2005

H ipotecas 2005
Presentación Medios de Comunicación 4.1.05
Indice
2
1
El mercado hipotecario en 2004.
2
Nuestra actuación en 2004.
3
Perspectivas de negocio 2005.
4
Nuestra propuesta 2005.
Indice
1
2
3
4
3
El mercado hipotecario en 2004.
La dem anda de vivienda sigue firm e
Fuente: Ministerio de la Vivienda. Boletín Estadístico 15.11.2004
4
Esta dem anda está im pulsada por factores ya
conocidos
ƒ Ritmo de creación de empleo.
ƒ Proceso de creación de nuevos hogares.
ƒ Estructura del Hogar:
Disminución
Disminución del
del número
número de
de miembros
miembros por
por hogar
hogar (mayor
(mayor
demanda
demanda de
de vivienda
vivienda para
para el
el mismo
mismo número
número de
de personas)
personas)
Mayor
Mayor renta
renta yy riqueza
riqueza de
de los
los españoles
españoles (demanda
(demanda de
de
vivienda
vivienda de
de mayor
mayor calidad
calidad yy 2ª
2ª residencia)
residencia)
ƒ Demanda externa y emigración.
ƒ Favorables condiciones monetarias.
Efecto
Efecto sustitución
sustitución alquiler.
alquiler.
Efecto
Efecto refugio.
refugio.
5
Elnúm ero de nuevos hogares y nuevos em pleos
continúa a buen ritm o
Fuente: Banco de España. Indicadores Económicos 29.12.04
6
Y alienta una nueva revalorización delprecio de
la vivienda
Fuente: Servicio Estudios BBVA, Banco de España e INE
7
Y con ello,un increm ento de la deuda
hipotecaria m edia
1
8
Datos Banco de España e INE para Septiembre 2004.
Q ue im pulsa elcrédito hipotecario de form a
sostenida… 11
1
9
Datos Banco de España. Indicadores Económicos 29.12.04
Con una excelente calidad delriesgo y
com portam iento de pago 11
Fuente: Banco de España. Indicadores Económicos 29.12.04
10
Indice
1
El mercado hipotecario en 2004.
2
Nuestra actuación 2004.
3
4
11
BBV A ha financiado en elaño 2004 m ás de
120.000 viviendas
ƒ
ƒ
ƒ
Un volumen de formalizaciones hipotecarias de
13.731 M€, un 41% más que el 2003.
Un aumento de operaciones hasta alcanzar un
stock de 810.000 préstamos hipotecarios vivos.
Un incremento de cuota de mercado de 50 pb.
+41%
12
Las características de nuestras operaciones
m antienen un perfilde riesgo m uy prudente
ƒ Preponderancia de la vivienda habitual
ƒ El LTV de las nuevas operaciones del año es
del 75%.
ƒ El LTV de la cartera hipotecaria es del 56%.
ƒ La tasa de morosidad del 0,23% en
mínimos históricos
13
Elperfilde la dem anda atendida por BBV A está
m uy volcado en elprim er acceso a la vivienda
14
Indice
1
El mercado hipotecario en 2004.
2
Nuestra actuación en 2004.
3
Perspectivas de negocio 2005.
4
15
Las perspectivas delnegocio hipotecario para
2005 se construyen a partir de:
ƒ Precio de la vivienda
ƒ Oferta de vivienda
ƒ Demanda solvente
Entorno económico
Creación de empleo
Nivel de tipos de interés
16
Las perspectivas son de m oderación de precios
en elfuturo próxim o
17
La previsión de oferta de vivienda en 2005
m antiene eltono de optim ism o
Fuente: Ministerio de la Vivienda. Boletín Estadístico 15.11.2004
Asprima, IESE y Servicio Estudios BBVA.
18
Basado en elim pulso reciente que las condiciones
m onetarias han perm itido… .
ƒ El esfuerzo de
acceso a una
vivienda para una
familia con 1,45
miembros
trabajando, supone
unos pagos al mes
equivalentes al
25,5% de sus
ingresos brutos
19
La vivienda:una dem anda socialinsatisfecha
ƒ Según el CIS, la vivienda es el segundo
mayor problema de los españoles:
20
ƒ
Accesibilidad
Accesibilidad
ƒ
Flexibilidad
Flexibilidad
ƒ
Seguridad
Seguridad
ƒ
Asesoramiento
Asesoramiento
ElEl esfuerzo
esfuerzo de
de los
los nuevos
nuevos hogares.
hogares.
Características
Características de
de la
la oferta
oferta financiera
financiera
Cobertura
Cobertura asequible
asequible de
de los
los riesgos
riesgos familiares
familiares
Respuesta
Respuesta personalizada
personalizada aa la
la demanda
demanda
Indice
21
1
El mercado hipotecario en 2004.
2
Nuestra actuación en 2004.
3
Perspectivas de negocio 2005.
4
Nuestra propuesta 2005.
BBV A com o banco líder en financiación
hipotecaria, ofrece una solución integral
I A ccesibilidad
II Flexibilidad
III Seguridad
IV A sesoram iento
22
I BBV A pionero en ofrecer soluciones
innovadoras para la A ccesibilidad
innovadoras para la A ccesibilidad
ƒ 2004: Hipoteca con Cuota Final
23
En el2005, dam os un paso m ás,con ellanzam iento de
un nuevo atributo para la H ipoteca Fácil
ƒOpción Sólo Intereses
El cliente, durante los tres primeros años,
puede pagar solo los intereses de su hipoteca
Durante este periodo, decide en cualquier
momento y por el importe que desee, el capital
que quiere amortizar.
24
En la ‘O pción solo intereses’elcliente es quien
decide elritm o de am ortización
ƒ Modalidad:
25
Hipoteca
Hipoteca con
con carencia
carencia de
de capital,
capital, los
los
tres
tres primeros
primeros años
años
ƒ
Destino:
ƒ
Importe máximo:
ƒ
Vencimiento Máximo:
ƒ
Amortización:
1º
1º vivienda
vivienda
80%
80% valor
valor de
de tasación
tasación
30
30 años
años (27
(27 más
más la
la carencia)
carencia)
Libre,
Libre, sin
sin
carencia
carencia
comisiones
comisiones
durante
durante
la
la
La H ipoteca FácilBBV A se convierte en la oferta
m ás accesible delm ercado.
ƒ
ƒ
ƒ
ƒ
26
Importe
Importe 120.000
120.000 €€
Plazo
Plazo 30
30 años
años
Comisión
Comisión de
de apertura:
apertura: 0,60%
0,60% mínimo
mínimo 600
600 €€
Tipo
Tipo Inicial:
Inicial:
2.85%,
2.85%, durante
durante los
los 66 primeros
primeros meses
meses
Euribor
+
75
pb
según
vinculación
Euribor + 75 pb según vinculación
Cada m odalidad esta diseñada para un público
diferente
ƒ Solo Intereses
Para aquellos clientes
que deseen un menor
esfuerzo los tres
primeros años
Los que deseen
amortizar a su ritmo al
principio de la vida de
la hipoteca
27
ƒ Cuota Final
Para los que deseen un
calendario de
amortizaciones menos
exigente a lo largo de la
vida de la hipoteca
Reforzamos el concepto
elevando la cuota final
hasta el 30%
Solo ellíder puede añadir m ayores grados de
libertad para elcliente
II Flexibilidad
A ctivación de la cuota final
28
Profundizam os en la Flexibilidad de nuestra
oferta H ipotecaria
ƒ La Hipoteca Fácil BBVA cuenta con dos
atributos que aportan flexibilidad:
La posibilidad de aplazar dos cuotas al año
El alargamiento del plazo
ƒ En el 2005 incorporamos un tercer
atributo: la posibilidad de que nuestros
clientes aplacen la amortización de
capital pendiente, en cualquier
momento.
29
Esta nueva opción… .
ƒ La pueden ejercer los clientes:
En cualquier momento de la vida de su
hipoteca
Para todas las hipotecas concedidas desde
Enero 2005, ( sin novación de escrituras).
ƒ Por un importe de hasta el 30% del
capital pendiente
30
Eltercer aspecto donde m ejoram os nuestra
propuesta es la protección
III Seguridad
PA CK PR O TECC IÓ N
31
La oferta BBV A proporciona a cada cliente el
m áxim o nivelde seguridad hipotecaria
ƒ
Y lo hacemos desde una doble perspectiva
ƒ
Disponemos de la mas completa oferta de
seguros vinculados a la hipoteca para que
cada
cliente
construya
su
solución
personalizada
ƒ
La ofrecemos al cliente de la forma más
asequible
a
b
32
a
U na gam a com pleta,en la cualelcliente
elige elnivelde protección que desea cubrir
SEGUROS PROTECCIÓN
Para asegurar su hipoteca ante las incertidum bres
Pagos de la
hipoteca
Protección
de pagos
33
Subidas de
tipos
D esem pleo
Protección
hogar
SEGURO
CAP
SEGURO
DESEMPLEO
SEGURO
HOGAR
b
La hipoteca asegurada por 1,50 € aldía
ƒ
Supuesto:
120.000
120.000 Euros
Euros de
de principal
principal aa 30
30 años.
años.
Cobertura
Cobertura de
de pago
pago de
de hipoteca
hipoteca por
por fallecimiento
fallecimiento oo invalidez
invalidez
Protección
Protección subida
subida tipos
tipos Euribor
Euribor >4,5%,
>4,5%, durante
durante 55 años.
años. Cuota
Cuota
financiera
financiera máxima
máxima 662€)
662€)
Cobertura
Cobertura de
de pago
pago de
de cuotas
cuotas préstamo
préstamo por
por desempleo
desempleo (( 12
12
meses
meses consecutivos
consecutivos yy máximo
máximo 36
36 cuotas)
cuotas)
34
En definitiva,la H ipoteca Fácilaporta claros
beneficios para nuestros clientes
35
ƒ
Comodidad en el pago de las cuotas:
ƒ
Flexibilidad ante imprevistos :
ƒ
Seguridad ante la incertidumbre:
Posibilidad
Posibilidad de
de pagar
pagar solo
solo intereses
intereses
durante
durante los
los tres
tres primeros
primeros años
años
Se
Se puede
puede aplazar
aplazar hasta
hasta el
el 30%
30% del
del
capital
capital durante
durante toda
toda la
la vida
vida del
del
préstamo
préstamo
Amplia
Amplia gama
gama de
de productos
productos
protección
protección hipotecaria
hipotecaria
de
de
IV
Para m ejorar elasesoram iento a nuestros
clientes,im plantam os elFacilitador H ipotecario
A sesoram iento
ƒ Modelo de Asesoramiento que permite a nuestros
gestores en las oficinas ofrecer la mejor
recomendación en el proceso de elección de una
hipoteca
ƒ Proporciona al gestor, simuladores y
documentación, para ofrecer a cada cliente la
soluci
ón hipotecaria que mejor se ajusta a sus
solución
demandas (cuotas, importe a financiar, fiscal,
oferta de seguros)
36
ElFA CILITA D O R integra 5 sim uladores
37
Presentación de m odalidades delFacilitador
Elcliente responde a cinco preguntas que nos da la
inform ación necesaria
ElFacilitador define la m odalidad cuyas cuotas m ejor se
aproxim an a la conveniencia delcliente
Elgestor inform a de las opciones y elcliente selecciona
una o m ás alternativas para su estudio
Elgestor entrega alcliente nuestra
PR O PU ESTA PER SO N A LIZA D A D E H IPO TECA FA CIL
38
A cceso a las cinco opciones del Facilitador
39
1ªPantalla :Elcliente respondiendo a cinco parám etros
nos da la inform ación necesaria.
40
2ªPantalla:ElG estor prepara la m odalidad que m ás se
aproxim a a su necesidad y em ite un inform e elcliente.
1155,24
41
1.155,24
1.155,24
42
D arem os a conocer nuestra propuesta a través de una
cam paña publicitaria focalizada en la accesibilidad
43
En definitiva,nuestra oferta hipotecaria 2005 tiene todos
los ingredientes para seguir creciendo
ƒ Producto diferenciador:
Innovación eficaz.
ƒ Beneficios claros para los clientes:
Accesibilidad
Flexibilidad
Seguridad
ƒ Gestión y asesoramiento profesional:
Sistemas que soportan el diálogo financiero
ƒ Campaña atractiva y notoria
44
H ipotecas 2005
Presentación Medios de Comunicación 4.1.05