Servicio de Prevención del Fraude Banco Popular.

Servicio de Prevención del Fraude Banco Popular.

Servicio de Prevención del
Fraude
SEPFRA
6 de abril de 2006
Sumario
1. Aproximación al problema del fraude
A. Impacto económico
B. Ámbito del fraude
C. Aspectos de la prevención
2. Comisión de Seguridad, Prevención y Fraude
(CSPF)
A. Composición
B. Actividades
3. Proyecto “SEPFRA”, Prevención del fraude en
solicitudes
A. Prevención del fraude en solicitudes de riesgos
B. Centro de observación del delito económico
C. “Hunter”
6-4-2006
2
1. Aproximación al problema del
fraude
A.
A. Impacto
Impactoeconómico
económico
ƒ 110 millones de euros en quebrantos en el sistema
bancario en 2004 por el fraude externo.
ƒ 20-30 % de incremento anual
ƒ Inquietud en las autoridades regulatorias
ƒ Riesgo reputacional
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3
1. Aproximación al problema del
fraude
B.
B. Ámbito
Ámbitodel
delfraude
fraude
ƒ Solicitudes de operaciones de
créditos……………………………….. 50 M
ƒ Medios de pago………………………. 44 M
ƒ Transacciones…………………………. 14 M
ƒ Banca electrónica……………………… 2 M
(Cifras contables antes de las NIC)
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4
1. Aproximación al problema del
fraude
C.
C. Aspectos
Aspectosde
dela
laprevención
prevención
fraude consumado
Análisis
conocimiento
elementos del fraude
sistema bancario
sectorial
Cooperación
sistema crediticio
con las autoridades
Consultas nuevas, solicitudes y operaciones
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5
2. Comisión de Seguridad, Prevención y
Fraude
A.
A. Composición
Composiciónde
degrupos
grupos
Grupos de trabajo
SEPFRA
SEGURIDAD
INFORMÁTICA
PREVENCIÓN
DEL BLANQUEO
FRAUDE EN
TARJETAS
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6
2. Comisión de Seguridad, Prevención y
Fraude
B.
B. Actividades
Actividadesde
dela
laCSPF
CSPF
1. Proyecto “SEPFRA”
2. Seguridad informática: medidas “antiphishing”,…
3. Prevención de blanqueo de capitales y financiación del
terrorismo: listas PEPS,…
4. Prevención del fraude de medios de pago
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7
3. Proyecto SEPFRA
A.
A. Prevención
Prevencióndel
delfraude
fraudeen
ensolicitudes
solicitudes
Proyecto de cooperación interbancaria sobre ciclo preventivo
en nuevas solicitudes
1. Chequeo de nuevas solicitudes
ƒ
ƒ
Antecedentes de fraude
Consistencia de datos de las solicitudes
Herramientas
1. Creación de observatorio (CODE)
2. Alimentación de nuevas bases de datos
ƒ
ƒ
ƒ
Fraudes y tentativas (SOR)
Documentos robados o extraviados (SADP)
En segunda fase, datos complementarios de solicitudes (SOL).
3. Utilización de infraestructura del bureau de créditos para consultas y
alimentación de bases de datos
4. Instalación de software potente para detección temprana de intentos de
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fraude (HUNTER)
3. Proyecto SEPFRA
B.
B. Centro
Centrode
deobservación
observacióndel
deldelito
delito
económico
económico(CODE)
(CODE)
Oficina interbancaria
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ƒ
Observatorio del delito económico.
ƒ
Red de contactos con las entidades
ƒ
Análisis de resultados del “Hunter”
ƒ
Cuerpo de representación de CCI frente a organismos
oficiales.
ƒ
Punto de encuentro de los usuarios.
ƒ
Función de intermediario: los usuarios no tendrían
información que les permita identificar a la entidad que
aportó un dato.
3. Proyecto SEPFRA
C.
C. “Hunter”
“Hunter” (i)
(i)
Vídeo “Hunter” en acción
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ƒ
1984
ƒ
8 países y 6 en un proyecto, sin incluir España.
ƒ
Comparación de nuevas solicitudes contra una base de
datos.
3. Proyecto SEPFRA
C.
C. “Hunter”
“Hunter” (ii)
(ii)
a) Conjunto de reglas para obtener inconsistencias y/o
solicitudes sospechosas.
b) Centralizado y gestionado en Experian a través de una
página web.
c) Validación interna y externa
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3. Proyecto SEPFRA
C.
C. “Hunter”
“Hunter” (iii)
(iii)
Ejemplos
de reglas
a) Inconsistencias
•
Misma persona, diferente dirección con 6 meses de
diferencia entre cada solicitud.
•
•
Mismo DNI y dirección, diferente persona.
•
Mismo número de cuenta bancaria, diferente persona y
diferente dirección
Misma persona y dirección, trabaja en una empresa
diferente.
b) Múltiples solicitudes
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•
•
•
Con la misma cuenta
Usando la misma dirección
Mismo nombre y DNI y solicitudes en un mes.
3. Proyecto SEPFRA
C.
C. “Hunter”
“Hunter” (iv)
(iv)
SOR
Datos externos
Otros servicios
similares
SADP
SOL
HUNTER
FIJ
HISPACALLE
Bureau de
crédito*
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13
Datos de
sucursales bancarias
(*) Solo para las entidades que
participan en el bureau.