año nuevo, vida nueva - Transamerica Retirement Solutions
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Noticias y Reflexiones acerca de las Inversiones para los Participantes del Plan • Invierno del 2011 / Vol. 14 / Número 4 www.TA-Retirement.com AÑO NUEVO, VIDA NUEVA Cada año, muchas personas deciden hacer cambios para mejorar pero para algunas, el obstáculo más grande son ellas mismas. Los economistas del comportamiento coinciden. Han descubierto que las emociones y particularidades psicológicas pueden hacer que los inversionistas tomen decisiones contrarias a sus propios intereses. Estos son algunos tipos comunes: Anclaje La tendencia a basar las decisiones de inversión en la primera serie de números que encuentra. Supongamos que usted adquiere un fondo a $20 por acción. Si el precio del fondo sube, quizá se resista a adquirir nuevas acciones porque se queda “anclado” al precio más bajo; aun si el fondo se adecua a sus necesidades. Seguir a los demás Se imita el comportamiento de otros inversionistas, con la creencia de que la mayoría no puede equivocarse. Esto puede resultar en comprar a precios altos y vender a precios bajos porque todos lo hacen. Aversión a Perder Se toman decisiones que se basan en el temor a perder, como los ahorradores a largo plazo que se aferran a un fondo que viene teniendo pérdidas con la esperanza de que algún día se revertirá la situación; aun cuando no existe información que sugiera que podría haber una recuperación. LA OBSESIÓN POR SABER EL MEJOR MOMENTO DE INVERTIR Los especuladores del mercado, inversionistas que tratan de predecir la dirección del mercado de acciones, a menudo compran a precios altos y venden a precios bajos; una propuesta destinada a perder. Considere los rendimientos generados por los dos inversionistas en el cuadro de abajo. El especulador del mercado entra y sale de los fondos de acciones. No es así para el inversionista que compra y no vende. Adivine quién obtiene rendimientos más bajos históricamente durante períodos sucesivos de 20 años.1 1990–2009 1989–2008 Este año, no permita que estos errores de percepción debiliten su cartera. Siga fiel a una asignación de activos que se adapte a sus objetivos financieros, su horizonte de tiempo y su tolerancia al riesgo. n La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. Límites de aportación en el 2011 Este año podrá aportar hasta $16,500 a su plan de ahorros para la jubilación, $22,000 si tiene 50 años de edad o más y su plan lo permite. 1988–2007 1987–2006 1986–2005 1985–2004 1984–2003 1983–20020 3.17% 1.87% Especulador del mercado 8.20% Inversionista que compra y no vende 8.35% 4.48% 11.81% 4.30% 11.80% 3.90% 11.90% 3.70% 13.20% 3.51% 2.57%5 12.98% 10 15 12.22% 20 “Quantitative Analysis of Investor Behavior”, DALBAR, Inc., marzo de 2010. Todas las inversiones implican riesgo,4.17% incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de 1982–2001 14.51%su tolerancia al utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, riesgo y su horizonte de tiempo antes de invertir. 1 Los artículos y opiniones en este boletín tienen fines informativos exclusivamente y no tienen el propósito de proporcionar consejos o recomendaciones específicos. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Le sugerimos que consulte con su abogado, contador o asesor financiero/tributario antes de tomar cualquier decisión financiera. Transamerica Retirement Services no es una filial de SmartMoney, de The Wall Street Journal Magazine. Transamerica Retirement Services (“Transamerica”), una unidad de mercadeo de Transamerica Financial Life Insurance Company (“TFLIC”), 440 Mamaroneck Avenue, Harrison, New York 10528, y de Transamerica Life Insurance Company (“TLIC”), 4333 Edgewood Road NE, Cedar Rapids, Iowa 52499, y de otras filiales de TFLIC y TLIC, se especializa en la promoción de productos y servicios para planes de jubilación. TFLIC no está autorizada y no comercia en las siguientes jurisdicciones: Guam, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU. TLIC no está autorizada y no comercia en Nueva York. WORTH A LOOK Invierno del 2011 / Vol. 14 / Número 4 DATOS EN SÍNTESIS PREGUNTAS Y RESPUESTAS DE Más Hoy FROM THE WALL STREET JOURNAL Ahorre con lo cual aumenta su potencial de rendimiento si esa inversión se recupera. Tenga en cuenta la historia reciente: Los inversionistas que reequilibraron a conciencia sus carteras en 2008 trasladaron dinero de fondos de bonos con alto desempeño a fondos de acciones con pobre desempeño. Obtuvieron su recompensa en 2009: las acciones se recuperaron con una ganancia del 26%, mientras que los bonos cayeron -2.4%.1 La Calificación de la Preparación para la Jubilación del Instituto de Investigación de Beneficios para el Empleado (EBRI)1 de 2010 muestra que un porcentaje dramáticamente alto de estadounidenses probablemente no estarán lo suficientemente preparados para financiar los gastos de jubilación básicos y los costos de asistencia médica no asegurada. No tendrán lo suficiente para la jubilación* Primera Generación de la Posguerra (entre 56 y 62 años de edad) 47.2% Última Generación de la Posguerra (entre 46 y 55 años de edad) 43.7% 44.5% Generación X (entre 36 y 45 años de edad) *Se supone una edad de jubilación de 65 años. Tal vez resulte más desconcertante saber que para tener sólo el 50% de probabilidades de ahorrar suficiente dinero para toda la jubilación, según informa el EBRI, muchas personas de la Primera Generación de la Posguerra con ingresos bajos tienen que ahorrar el 25% adicional o más de sus salarios cada año desde 2010 hasta los 65 años de edad; la Última Generación de la Posguerra: el 12%; y la Generación X: el 6%. Si bien estas cifras pueden ser manejables para los ahorradores más jóvenes, muchos de los que están por jubilarse posiblemente tengan que considerar retrasar su jubilación o tener un trabajo de tiempo parcial durante la jubilación para que les alcancen los ahorros. n 1 The EBRI Retirement Readiness Rating: Retirement Income Preparation and Future Prospects, Employee Benefit Research Institute, julio de 2010. Hacer Equilibrio Trasladar una parte de su cartera, de inversiones con mayor desempeño a inversiones con menor desempeño, es una forma de mantener su asignación de activos. P TRS 3427SP-1210 P R R WORTH A LOOK es una publicación trimestral de Transamerica Retirement Services. Nuestra misión es proporcionar información oportuna y relevante que los participantes de los planes de jubilación administrados por Transamerica puedan utilizar al desarrollar las estrategias de inversión para lograr sus objetivos financieros. ¿El reequilibrio reduce el riesgo de pérdida? Sí. Lo protege de quedar sobreexpuesto a una clase de activo. Por supuesto que el reequilibrio no lo protegerá de las pérdidas del mercado, pero al mantenerlo bien diversificado, lo ayudará a aliviar el impacto que tendrían en toda su cartera. El reequilibrio podría incluso evitarle el desgaste nervioso ya que, en lugar de tratar de predecir los altibajos del mercado, usted ajustará sistemáticamente su cartera cada año a la asignación a largo plazo que considere mejor para usted. El reequilibrio implica tener que traspasar algunas inversiones que están teniendo un buen desempeño. ¿Por qué desearía hacer eso? El reequilibrio puede parecer ir en contra de la intuición. Lo obliga a transferir dinero periódicamente de un activo que ha tenido un buen desempeño a otro que se ha rezagado. Pero esto le ayudará a mantener su asignación de activos, que se construyó según sus objetivos financieros, su horizonte de tiempo y su tolerancia al riesgo. Además, cuando vende parte de las acciones con mejor desempeño, usted materializa sus ganancias. Y cuando compra acciones adicionales de un activo rezagado, posiblemente las adquiera a un precio conveniente, P R ¿Con qué frecuencia debería reequilibrar la cartera? La mayoría de los profesionales financieros recomiendan realizar el reequilibrio una vez al año y/o cuando la mezcla de la cartera se haya desviado, del 5% al 10%, de la asignación de activos establecida. n 1 Morningstar, Inc., Ibbotson® SBBI® 2010 Classic Yearbook. El desempeño pasado no garantiza los resultados futuros. La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. Editor: David Shute Sitio web para los participantes: www.TA-Retirement.com Si desea enviarnos un mensaje de correo electrónico, vea la sección Contact Us (Contáctenos) en el sitio web. 1150 South Olive Street, Los Angeles, California 90015. ©Transamerica, 2010. Todos los derechos reservados.