servicios de información comercial en chile

Transcripción

SERVICIOS DE INFORMACIÓN COMERCIAL
EN CHILE
Paola Bustos Urrutia – Gerente Comercial SINACOFI
SISTEMA BANCARIO EN CHILE
Algunos Números
⇨ Evolución población en Chile
: 1990 - 2015
⇨ Nro. deudores del sistema financiero
: 4.350.976 - 26.7%
►Personas Naturales
: 4.245.560 - 97.6%
►Personas Jurídicas
: 105.416
⇨ Nro. Cuentas correntistas
– 2.4%
: 2.302.747
►Personas Naturales
: 1.984.572 - 87%
►Personas Jurídicas
: 318.175 – 13%
AMPLIO ESPACIO PARA BANCARIZAR
CHILE: Indicadores demográficos estimados por
quinquenios
1990 – 2015 (*)
HOY
(*) INE - Estadísticas demográficas y vitales – Proyecciones de población
Algunos Números
Rentabilidad sobre capital y reservas
en porcentaje (%)
17,5
17
16,9
16,5
16
16,16
16,06
15,54
15,5
15
15,16
15,75
15,67
15,73
15,4
14,5
14
Ene-08 Feb-08 Mar-08 Abr-08 May-08 Jun-08
Jul-08
Ago-08 Sep-08
(*) Fuente : SBIF – Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras
Algunos Números
Rentabilidad sobre los activos
en porcentaje (%)
1,4
1,2
1
0,8
0,6
0,4
0,2
0
Ene-08
Feb-08 Mar-08
Abr-08 May-08 Jun-08
Jul-08
Ago-08 Sep-08
Algunos Números
Utilidad del Sistema Financierdo (MUF)
6.000
5.000
4.000
4.840
4.624
4.222
4.136
3.521
4.121
3.659
4.575
3.751
3.000
2.000
1.000
Jul-08 Ago-08 Sep-08
Algunos Números
Provisiones sobre colocaciones
en porcentaje (%)
2,5
2
2,15
2,19
2,2
2,18
2,2
2,19
2,2
2,22
2,21
1,34
1,37
1,39
1,5
1
1,22
1,23
1,24
1,27
1,3
1,31
0,5
0
Jul-08
Ago-08 Sep-08
Empresas
Personas
La Banca frente al nuevo escenario económico
⇨El escenario internacional cambió abrupta y significativamente en el
curso de los últimos meses, como resultado de una crisis financiera que
se ha profundizado y extendido, cuyas consecuencias y alcances son
todavía difíciles de anticipar con precisión.
⇨La economía chilena tiene fortalezas para hacer frente a estas nuevas
condiciones externas, pero no está inmune, como lo hemos observado
estas últimas semanas, principalmente por reacciones en nuestros
mercados financieros.
Fuentes: Estudios del Banco Central de Chile y Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Chile.
⇨Con todo, el panorama macro interno sigue siendo muy complejo y con elevados
grados de incertidumbre. La inflación es aún muy alta. Las implicancias de todo ello
para la política monetaria deben ser evaluadas con atención.
⇨La situación financiera internacional ha tenido consecuencias en el habitual
funcionamiento de nuestro sistema bancario nacional. En efecto, la incertidumbre
en los mercados, derivada de la situación presente en Estados Unidos y Europa, la
que ha transitado desde una afección a la liquidez, a una crisis de confianza en los
mercados financieros internacionales, en los cuales nuestro sistema se encuentra
inserto.
⇨El Ministerio de Hacienda, el Banco Central y las Superintendencias del ramo,
han actuado en forma coordinada para enfrentar la coyuntura.
Fuentes: Estudios del Banco Central de Chile y Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Chile.
3er lugar
Fuentes: Banco Central de Chile – Mayo 2008 – menor valor del índice refleja mayor fortaleza bancaria
⇨ La Banca, incluso en periodos de incertidumbre,
permanentemente está creando nuevos servicios para
sus clientes, con el fin de fidelizarlos, disminuir el riesgo
y aumentar la rentabilidad del negocio.
⇨ Posición discreta en la oferta de servicios.
Necesidades de Información
REQUERIMIENTOS DE INFORMACIÓN MACROECONOMICA
REQUERIMIENTOS DE INFORMACIÓN DE MERCADO
REQUERIMIENTOS DE INFORMACIÓN INTERNA
LAS EMPRESAS DE BURÓ EN CHILE
⇨ En Chile existen varias empresas de buró de
crédito, no obstante 3 son las principales,
siendo las otras distribuidoras de las primeras
o muy focalizadas en particulares nichos de
mercado.
LAS EMPRESAS DE BURÓ EN CHILE
⇨ DATABUSINESS, empresa filial de la Cámara de
Comercio de Santiago dedicada al RETAIL
⇨ EQUIFAX, empresa Internacional que se encuentra
posicionada en las empresas y personas
⇨ SINACOFI, empresa filial de la Asociación de Bancos e
Instituciones financieras y focalizada principalmente en la
BANCA
⇨ OTRAS
ESTRATEGIA DE DESARROLLO
DE BURÓ DE CRÉDITO
FUENTES DE INFORMACIÓN
FUENTES PRIVADAS
FUENTES PÚBLICAS
⇨ Superintendencia de Bancos
⇨ Dirección del Trabajo y Previsión
Social
⇨ Servicio de Registro Electoral
⇨ Servicio de Impuestos Internos
⇨ Diario Oficial
⇨ Servicio de Registro Civil e
Identificación
⇨
⇨
⇨
⇨
Retail y grandes comercios
Bancos y Divisiones de Créditos
Universidades
Asociaciones de Empresas
► ACHEF
► ACHEL
► ANFAC
⇨ Empresas que cumplan con la
Ley
SERVICIOS DE INFORMACIÓN
Algunos Servicios en el Mercado
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
⇨
Deudores Sistema Financiero
Protestos Impagos
Consolidado de Morosidad
Scoring
Infractores Laborales y Previsionales
Prendas Sin Desplazamiento
Direcciones Asociadas al RUT
Verificación de Domicilio
Bienes Raíces por Rut
Registro de Domicilios
Consultas Efectuadas al RUT
Directorio de Personas
Estado de Cédulas de Identidad
Biometría
Eventos de Quiebras
Situación Tributaria
-
Nivel de Deuda de una persona/empresa
Comportamiento de pago con otras empresas
Situación de liquidez
Liquidez
Ubicación
Ubicación
Ubicación/capital
Ubicación
Relación con otras empresas/bancos
Datos demográficos
Validación de identidad
Validación de identidad
Situación de Solvencia
Conocimiento General
DEUDORES DEL SISTEMA FINANCIERO
PROTESTOS Y DOCUMENTOS IMPAGOS
ACLARACIONES
CONSOLIDADO DE MOROSIDAD
SCORING DE BURÓ
⇨ Es una Herramienta matemática o estadística que permite determinar la
probabilidad de ocurrencia de algún hecho en particular.
Scoring de Crédito
Scoring de Cobranza
Probabilidad de entrar a
cartera vencida en 12, 18 ó 24 meses
Personas Naturales
Scoring de Fraude
Herramientas matemáticas no reglas de decisión
Ranking de Empresas
Scoring de Pymes
Etc.
La eficiencia del Modelo se
mide por diferentes indicadores estadísticos
VERIFICACIÓN DE DOMICILIO
⇨ Confirmación presencial de la residencia o lugar de trabajo de una persona,
identificada por una dirección específica, proporcionada por el solicitante de
la verificación
⇨ Confirma actividad laboral que es proporcionada por su cliente
⇨ Comprobar:
►El estado de la residencia de una persona
►El tipo de propiedad (Propia, arrendada, etc.)
►El barrio o sector de residencia de su cliente
⇨ Actualizar datos y antecedentes de personas y empresas
VERIFICACIÓN DE DOMICILIO
⇨ CARACTERISTICAS DE UNA BUENA VERIFICACION
►Claridad Cobertura - zonificación
►Forma de entregar la respuesta
►Cumplimiento de los SLA comprometidos
►Verificación física
►Precios
ESTADO CEDULA DE IDENTIDAD
CARACTERISTICAS
ESTADO DE CÉDULA DE IDENTIDAD
Características
Medidas de seguridad visuales
Imagen fantasma
Figura sobre relieve
Escritura láser
Medidas de Seguridad NO visuales
Tramas de líneas curvas
Microleyenda repetitiva
Recubrimiento ultravioleta integral
Número de Serie impreso
Identifica de manera única a un
documento de Identidad
El Nº de serie de la antigua Cédula
de Identidad es: “0000000000”
ESTADO DE CÉDULA DE IDENTIDAD
⇨ Podrán existir varios documentos emitidos para un mismo Rut, pero
con distintos números de Serie
⇨ A medida que un documento es emitido, el anterior es
automáticamente registrado como “No Vigente”
⇨ Sólo podrá existir un documento VALIDO en un instante de tiempo
⇨ Permite la verificación exacta de su estado de vigencia
► Vigente
► No Vigente
Causales:
Documento Bloqueado
Persona Fallecida
Documento Expirado
Documento No Emitido
BIOMETRÍA
⇨ La biometría es la aplicación de técnicas de autenticación e
identificación automática de personas en sistemas de seguridad.
⇨ Implica medir al usuario directa o indirectamente para reconocerlo
automáticamente aplicando técnicas estadísticas y de inteligencia
artificial.
FACIAL
TERMOGRAFIA
FACIAL
IRIS
OTROS
•VOZ
•FIRMA
•FORMA DE
LA MANO
Fuente: Curso de Biometría Marco A. Zúñiga
IMAGEN
DACTILAR
BIOMETRÍA
⇨ Todas las medidas biométricas incorporan error
► Falso rechazo
► Fasa aceptación
⇨ Lo ideal es centrarse en aquellos rasgos que no sufren variaciones
por un tiempo prolongado
⇨ La imagen dactilar es la más utilizada por eficiencia y costo de la
tecnología utilizada.
⇨ Las alternativas de Identificación son:
► 1:1 Verificación de Identidad
► 1:n Identificación sobre un universo predeterminado
BIOMETRÍA
Formas más comunes de biometría hoy
VALIDACION CON CEDULA DE IDENTIDAD
+
PROCESO DE COMPARACIÓN DE MINUCIAS
BIOMETRÍA
Formas más comunes de biometría hoy
VALIDACION CON BASE DE HUELLA
=
Base de imágenes
de huellas
PROCESO DE COMPARACIÓN DE MINUCIAS
PREGUNTAS
MUCHAS GRACIAS

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